什么是社會(huì)信用體系? 社會(huì)信用體系是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和社會(huì)治理體制的重要組成部分。它以法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和契約為依據(jù),以健全覆蓋社會(huì)成員的信用記錄和信用基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以信用信息合規(guī)應(yīng)用和信用服務(wù)體系為支撐,以樹立誠(chéng)信文化理念、弘揚(yáng)誠(chéng)信傳統(tǒng)美德為內(nèi)在要求,以守信激勵(lì)和失信約束為獎(jiǎng)懲機(jī)制,目的是提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)和信用水平。 01 如何建設(shè)社會(huì)信用體系? 社會(huì)信用體系建設(shè)的主要原則是:政府推動(dòng),社會(huì)共建。充分發(fā)揮政府的組織、引導(dǎo)、推動(dòng)和示范作用。政府負(fù)責(zé)制定實(shí)施發(fā)展規(guī)劃,健全法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn),培育和監(jiān)管信用服務(wù)市場(chǎng)。注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用,協(xié)調(diào)并優(yōu)化資源配置,鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)社會(huì)力量,廣泛參與,共同推進(jìn),形成社會(huì)信用體系建設(shè)合力。健全法制,規(guī)范發(fā)展。逐步建立健全信用法律法規(guī)體系和信用標(biāo)準(zhǔn)體系,加強(qiáng)信用信息管理,規(guī)范信用服務(wù)體系發(fā)展,維護(hù)信用信息安全和信息主體權(quán)益。統(tǒng)籌規(guī)劃,分步實(shí)施。針對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性和復(fù)雜性,強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì),立足當(dāng)前,著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),統(tǒng)籌全局,系統(tǒng)規(guī)劃,有計(jì)劃、分步驟地組織實(shí)施。重點(diǎn)突破,強(qiáng)化應(yīng)用。選擇重點(diǎn)領(lǐng)域和典型地區(qū)開展信用建設(shè)示范。積極推廣信用產(chǎn)品的社會(huì)化應(yīng)用,促進(jìn)信用信息互聯(lián)互通、協(xié)同共享,健全社會(huì)信用獎(jiǎng)懲聯(lián)動(dòng)機(jī)制,營(yíng)造誠(chéng)實(shí)、自律、守信、互信的社會(huì)信用環(huán)境。 02 什么是信用? 信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。是用戶信守諾言獲得了別人的信任,這種信用不斷累積到一定程度后,是很有用處的。當(dāng)用戶急需用錢的時(shí)候,可憑借著個(gè)人良好的信用去銀行進(jìn)行借貸,等到了還款期限時(shí)借款人主動(dòng)的償還本金和利息。 03 目前我國(guó)現(xiàn)有的信用產(chǎn)品有哪些? 1.公共信用報(bào)告。公共信用信息報(bào)告是依據(jù)公共信用信息平臺(tái)歸集的行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及行使管理公共事務(wù)職能的組織提供的信用信息生成的信用報(bào)告,用來(lái)反映法人和其他組織在政府管理活動(dòng)中的信用狀況,可在信用中國(guó)網(wǎng)站或各級(jí)省市信用網(wǎng)站上查詢。 2.個(gè)人及企業(yè)信用報(bào)告。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄個(gè)人過(guò)去信用信息的文件,用于反映個(gè)人信用狀況,是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。報(bào)告中展示的內(nèi)容有:個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。企業(yè)信用報(bào)告是全面記錄企業(yè)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng),反映企業(yè)信用狀況的文書,客觀地記錄企業(yè)的基本信息、信貸信息以及反映其信用狀況的其他信息。 3.第三方信用產(chǎn)品。第三方信用產(chǎn)品包括信用評(píng)估報(bào)告和企業(yè)綜合信用等級(jí)報(bào)告,主要應(yīng)用于企業(yè)上市、申報(bào)政府扶持政策、招投標(biāo)、項(xiàng)目申報(bào)等,反映了企業(yè)的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、信用等級(jí)等綜合情況。 04 影響個(gè)人信用的行為有哪些? 1.個(gè)人貸款、信用卡未按時(shí)足額還款; 2.信用卡的年費(fèi)未按時(shí)足額繳納; 3.信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為; 4.為第三方提供擔(dān)保時(shí),第三方?jīng)]有按時(shí)足額還款; 5.水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款; 6.坐地鐵逃票等行為; 7.欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄; 8.手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤,在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù),因欠月租費(fèi)而形成逾期,也會(huì)造成不良記錄; 9.違建行為人信息納入信用記錄,經(jīng)多次催促仍不履行處罰決定的違法當(dāng)事人采取征信手段,將其基本信息及違法事實(shí)提供給征信機(jī)構(gòu),由征信機(jī)構(gòu)錄入信用系統(tǒng); 10.酒駕、醉駕等交通違法行為。 05 個(gè)人信用不好的后果? 1.申請(qǐng)辦理貸款或信用卡的難度大大增加; 2.影響個(gè)人出行,如果個(gè)人信用記錄是黑名單的話,比如存在惡意拖欠銀行貸款不還,被銀行起訴,將導(dǎo)致借款人不能乘坐飛機(jī)、無(wú)法入住星級(jí)酒店等等; 3.個(gè)人信用記錄除對(duì)自身影響外,也影響一個(gè)家庭,比如老公信用記錄不良,那么老婆按揭貸款也可能遭拒。 06 如何建立和維護(hù)個(gè)人良好的信用? 1.首先要誠(chéng)信,讓誠(chéng)信成為一種習(xí)慣。答應(yīng)別人的事要兌現(xiàn)承諾; 2.按期繳納水、電、氣、通信等各項(xiàng)費(fèi)用,避免因遲繳、漏繳、忘繳導(dǎo)致的產(chǎn)生欠繳等不良記錄; 3.使用信用卡消費(fèi)時(shí),要根據(jù)自身實(shí)力去消費(fèi),注意還款期限,堅(jiān)決避免出現(xiàn)逾期,保持良好的信用記錄; 4.如果經(jīng)常出差或忙于生意,可委托銀行通過(guò)準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲(chǔ)蓄存折代扣貸款本息,也可選擇通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行歸還貸款; 5.定期查詢自己的個(gè)人信用報(bào)告,如果發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄信息有誤,與實(shí)際還款情況不符,可以攜帶有效證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或作為信息提供者的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)異議處理; 6.留心由基準(zhǔn)利率變化引起的月還款額變化; 7.出門旅游或出差前,做好還款安排; 8.妥善保管好身份證件,不要隨便把自己的身份證借給別人去借貸,也不要隨便給不靠譜的人擔(dān)保貸款; 9.建議個(gè)人貸款最好直接與銀行簽訂合同,如果采用第三方代理的方式,要特別注意代理合同的相關(guān)條款。 07 信用報(bào)告怎么查詢? 1、個(gè)人信用報(bào)告 ①本人查詢。 (一)本人持有效二代身份證件原件前往當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行代理查詢網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行自助查詢; (二)登陸中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)(http://www.pbccrc.org.cn),進(jìn)入 “互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信息服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)行查詢; (三)通過(guò)已開通線上查詢服務(wù)銀行的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行APP進(jìn)行線上查詢。 ②委托他人查詢。 由代理人前往人民銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)進(jìn)行辦理,代理人需攜帶委托人和代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件,同時(shí)填寫《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》。 2、企業(yè)信用報(bào)告 ①柜面查詢。 (一)企業(yè)法定代表人查詢。由法定代表人攜帶本人有效身份證件和企業(yè)有效證件的原件及加蓋公章的復(fù)印件,前往人民銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)進(jìn)行查詢。 (二)代理人查詢。由代理人攜帶本人有效身份證件和企業(yè)有效證件的原件及加蓋公章的復(fù)印件、《企業(yè)信用報(bào)告查詢申請(qǐng)表》、企業(yè)法定代表人簽字并加蓋公章的《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書》原件,前往人民銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)進(jìn)行查詢。相關(guān)表格可通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)(http://www.pbccrc.org.cn)進(jìn)行下載。 ②自助查詢。 (一)線上查詢。通過(guò)已開通查詢服務(wù)銀行的網(wǎng)銀和手機(jī)銀行APP進(jìn)行查詢; (二)自助查詢機(jī)查詢。企業(yè)通過(guò)“電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照”小程序下載企業(yè)“電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照”后,由法人或授權(quán)經(jīng)辦人攜帶本人第二代居民身份證前往企業(yè)信用報(bào)告查詢網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)自助查詢機(jī)查詢。