防范非法集資知識

      一、什么是非法集資？非法集資有哪些特征？

      根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特點對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、利誘性、社會性三個特征要件，具體為：

      1.非法性：“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，”國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特點對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。

      2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

      3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

      二、非法集資的主要形式

      1.設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

      2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；

      3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金；

      4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

      5.其他涉嫌非法集資的行為。

      三、非法集資有哪些手法？

      編造虛假項目、承諾高額回報、高調(diào)宣傳造勢、利用親情誘騙。第一步，編織高大上的項目，把投資者的胃口吊起來。第二步，利用新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座把聲勢做大，展示或真或假的技術(shù)認證、獲獎證書、項目批文，有的公布領(lǐng)導視察的影視資料或老板與政府要員、明星合影，有的甚至故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，請不明真相的官員出面站臺。第三步，通過返點、分紅給投資者初嘗甜頭，投資者還動員親友加入。最后，非法集資或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或因項目與集資規(guī)模嚴重不符導致破產(chǎn)清算，犯罪分子受到法律嚴懲、集資群眾遭受慘重損失。

      四、非法集資有哪些危害？

      1.參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

      2.非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，易于引發(fā)風險。

      3.根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

      五、非法集資有哪些罪?懲處力度如何?

      非法集資罪主要是指：集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，非法經(jīng)營罪，合同詐騙罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，組織、領(lǐng)導傳銷活動罪等。最常見的是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。根據(jù)金額大小和情節(jié)輕重，非法吸收公眾存款罪，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，集資詐騙罪，可處十年以上有期徒刑、無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。

      六、如果不小心已經(jīng)參與非法集資應該怎么辦？

     參與非法集資法律不保護，政府不買單。發(fā)現(xiàn)自己參與非法集資，應第一時間到當?shù)毓矙C關(guān)報案或向遂溪縣金融工作局舉報（舉報電話：0759-7780681），并配合做好調(diào)查取證工作。報案越早挽損率越高，千萬不能對犯罪分子抱有任何幻想，以免給其更多揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時間。保留好相關(guān)證據(jù)，配合有關(guān)部門做好債權(quán)登記和清退工作。

遂溪縣處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室

2021年6月21日